Como uma gestão financeira eficiente pode fazer a diferença no seu projeto autônomo

É comum rolar os stories do Instagram e se deparar com anúncios que prometem mudar vidas, com garantias de faturamento infinito e um mínimo de esforço no trabalho autônomo. A verdade é que existem inúmeros discursos sobre como obter sucesso e lucro na carreira freelancer, mas, independentemente do caminho que você escolherá para isso, ter uma gestão financeira organizada é um dos pilares fundamentais para ter sucesso em seu projeto autônomo, uma vez que a saúde financeira do seu negócio é o que ditará o ritmo do seu crescimento.

Se você quer aprender mais sobre como fazer uma gestão financeira eficiente, continue a leitura deste artigo. Nele você conhecerá:

• Os primeiros passos para uma gestão financeira eficiente;
• As principais dicas para uma boa organização financeira para freelancers;
• Como lidar com a imprevisibilidade inerente ao trabalho autônomo e como se precaver para os diferentes cenários.

Primeiros passos para uma gestão financeira eficiente

Em 2009, Simon Sinek explicou seu conceito de Golden Circle, afirmando que, para inspirar pessoas à ação, devemos refletir sobre as camadas centrais da existência de uma empresa, voltando a reflexão para três perguntas centrais: “Por que?”, “Como?” e “O que?”. A primeira pergunta é “Por que seu negócio existe?” (ou seja, qual sua razão de ser além do lucro?).

A segunda pergunta se baseia “Como você oferece seus produtos ou presta seus serviços?”. E a terceira pergunta é “O que você oferece em termos de produtos, serviços ou soluções?”.

Pode parecer curioso, mas o primeiro passo para uma boa gestão financeira de projetos independentes nada tem a ver com finanças! Na verdade, para que seu projeto como autônomo caminhe, é necessário, primeiro, uma profunda reflexão acerca de como você quer encantar as pessoas com seu trabalho e qual o planejamento estratégico que você irá adotar para alcançar os seus objetivos.

Sem essa etapa prévia de entendimento do propósito do negócio e planejamento estratégico, é muito difícil fazer previsões assertivas sobre os aspectos financeiros. “Quais cursos preciso fazer para me aperfeiçoar? Quais valores posso gastar para isso? Quanto devo investir em cada parte do negócio?” são dúvidas comuns, mas que dependem de uma estratégia assertiva para que possam ser respondidas com clareza.

Por isso, é necessário entender que a gestão financeira anda de mãos dadas com o planejamento estratégico do seu projeto e apenas com a definição de quais passos você quer dar com o seu negócio é que você poderá fazer previsões sobre quanto gastará em cada uma dessas etapas.

Mesmo que haja imprevisibilidade durante o percurso, não se preocupe em recalcular a rota e redirecionar seus planejamentos, o principal é manter o acompanhamento dos planos com constância e basear suas decisões financeiras em estratégias coerentes com a saúde financeira atualizada do projeto.

Com essa reflexão inicial bem estruturada e um bom planejamento estratégico, é hora de te explicar como você pode administrar as finanças do seu trabalho como freelancer.

Finanças pessoais X Finanças da empresa

Pessoal ou profissional, eu entendo que você é a mesma pessoa e que o início de um projeto, muitas vezes, pode ser todo executado apenas por você mesma. Sabemos que o perfil de trabalho autônomo, geralmente, é esse que tenta ser o marketing, a gestão, o administrativo financeiro e tudo mais que for preciso para tocar adiante seu projeto. Por isso, pode parecer confuso fazer uma separação entre o que é empresa e *o que é pessoal, mas é primordial que haja distinção entre esses dois âmbitos, para que se tenha clareza na hora de fazer previsões e tomar decisões relacionadas ao negócio.

Uma boa dica prática é começar direcionando os recursos dos seus gastos pessoais para uma conta de sua preferência e criar outra conta no banco apenas para lidar com os trâmites financeiros do negócio. Assim, você tem as vantagens de:

• administrar o pagamento do seu próprio salário;
• administrar suas despesas com o negócio;
• fazer o controle da movimentação de dinheiro do negócio sem a interferência das contas relacionadas à sua vida privada.

Uma outra dica interessante é criar um MEI (Microempreendedor Individual). Com ele, você tem acesso aos benefícios previdenciários, garante um CNPJ e pode, inclusive, abrir uma conta em banco na modalidade pessoa jurídica (PJ), o que te ajuda evitar confusão patrimonial e problemas com o fisco.

A criação do MEI é virtual, por meio do site do Governo Federal, e imediata, na mesma hora da inscrição você já consegue ter acesso ao seu número de CNPJ. Para ter um MEI, também é importante pagar o Documento de Arrecadação Social (DAS), que é cobrado mensalmente. Por isso, caso opte pelo MEI, você precisará separar até R$ 70,00 mensais para o pagamento dessa taxa, então já cabe a dica: organize-se para essa despesa!

Atualize sempre as entradas e as saídas de dinheiro

Por falar em organização, fazer a atualização constante da entrada e da saída do dinheiro do seu negócio vai te deixar confortável para tomar a melhor decisão quanto às necessidades do seu projeto naquele momento.

A entrada é toda a fonte de receita que você fez em certo período de tempo e “entrou” na sua conta. Já a saída é todo valor que você destina para custos, despesas e investimentos, ou seja, tudo que “sai” da conta.

Principalmente no início de qualquer projeto autônomo, quando ainda não se dispõe de tecnologias de gerenciamento contábil, é fundamental que você:

estabeleça uma rotina – semanal, quinzenal ou mensal – de atualização das entradas e das saídas de dinheiro.

Assim, você conseguirá visualizar como anda a saúde financeira da sua empresa e entender qual a melhor estratégia para evoluir com ela.

Então confira um exemplo de como seria esse gerenciamento financeiro!

Clara é programadora e trabalha como freelancer, construindo sites de e-commerce. Clara gostaria de começar a aprender mais sobre Inteligência Artificial, para isso está averiguando a possibilidade de começar um curso, apostando que esse conhecimento lhe trará progresso profissional.

Clara precisa entender se, atualmente, com o fluxo de caixa do seu negócio, consegue arcar com esse investimento. Observe os dados de Clara para tentar entender sua situação.

Ao fim do seu balanço semanal, Clara conseguiu pagar todas as despesas de saída, manter o fluxo de entrada de suas clientes e ainda lhe sobraram R$ 265,00 na conta. Desse modo, Clara resolveu utilizar parte do dinheiro do seu negócio para investir na sua capacitação, mantendo-se dentro do seu planejamento estratégico, com a meta de capacitação pessoal.

Deu pra entender como é importante estar informado de como andam nossas finanças para tomar as decisões mais assertivas? Por isso, assuma também essa parte do trabalho e separe momentos para fazer as devidas atualizações de entradas e saídas para organizar seu financeiro, e, consequentemente, refinar sua tomada de decisão.

Imprevisibilidade no trabalho freelancer

Anteriormente, até faria sentido dizer que apenas o trabalho autônomo sofre com a imprevisibilidade do mercado de trabalho, e que o resto do mundo segue numa zona pacata de segurança laboral, mas a verdade é que, atualmente, esse cenário afeta quase todos, e devemos estar preparados para lidar com a imprevisibilidade no mercado de trabalho de modo geral.

Quem nunca ouviu falar ou leu sobre a famosa sigla “VUCA”? A sigla é um conceito que traduz o momento de volatilidade, incerteza, complexidade e ambiguidade no mundo atual. O fato é que se você busca ter uma boa gestão financeira do seu projeto como autônomo, você deve estar preparado para as variações no mercado, e por isso, deve encontrar uma maneira de blindar o seu negócio de possíveis eventualidades. A primeira dica para encontrar uma estabilidade no planejamento é:

Calcule seu salário mensal, também chamado de “pró-labore”.

Por mais que o negócio e os lucros procedentes dele sejam todos seus, é importante “se dar” um salário fixo, para facilitar o planejamento estratégico e manter uma constância na organização do projeto. Calcular seu pró-labore também é importante para que você se organize financeiramente em sua vida pessoal e tenha noção das possibilidades do seu custo de vida.

Para ter uma previsão de quanto será o seu salário, primeiro separe a verba para pagamento de todas as despesas de manutenção do projeto, como internet, aluguel do espaço (se houver), material de trabalho, e tudo mais que estiver envolvido nesses custos, a depender do que você faz. Separada essa parte de custos e despesas, você terá o seu lucro mensal, e a dica é: faça uma média do valor dos seus últimos seis meses de lucro e defina esse valor como seu pró-labore.

Voltando ao exemplo de Clara, analise quanto seria seu pró-labore com base no seu lucro nos últimos seis meses:

Somando os lucros de Clara por mês e dividindo-os por seis, encontramos uma média de R$ 1175,00 mensais de lucro, esse é o valor usado pela programadora na hora de planejar seus gastos para a empresa.

“E se o meu lucro mensal for maior que o valor que estipulei para o meu salário?” você pode se perguntar em algum momento. Caso você ande produzindo bem e tenha um valor de sobra do seu salário, a dica é investir esse valor em alguma aplicação de sua preferência. Assim, seu negócio começará a se proteger frente a eventuais variações do mercado.

E se depois de seis meses com o mesmo salário você perceber que seu negócio segue crescendo e os lucros seguem aumentando, talvez seja a hora de pensar em se dar um aumento! Lidando dessa forma, você garantirá a previsibilidade das suas despesas e poderá fazer planos de gastos mais conscientes.

Conclusão

Ao longo deste artigo, foram apresentadas diversas dicas de carreira para quem trabalha como autônomo ou quer começar a desenvolver seu próprio projeto. Vamos relembrar as principais?

1. Defina o propósito do seu trabalho e comece a traçar um planejamento estratégico para alcançar as metas do seu negócio.
2. Separe as finanças pessoais das profissionais: mantenha cada setor da sua vida bem organizado e separado, para que não aconteçam complicações fiscais.
3. Estabeleça uma rotina – semanal, quinzenal ou mensal – para atualização da sua planilha financeira. Isso será fundamental para uma tomada de decisão assertiva sobre o negócio.
4. Tente se precaver da imprevisibilidade na carreira: calcule seu próprio salário e destine as verbas de investimentos.

Ter uma gestão financeira de sucesso pode ser o segredo para que seu projeto como autônomo alcance caminhos ainda maiores e te garanta o retorno financeiro e a flexibilidade tão almejada por quem escolhe trabalhar nesse ramo. Certamente, seguir essas dicas vai te ajudar a estar mais perto dos seus objetivos.

Desejo sucesso nessa busca e bons estudos!